Bilan patrimonial global
Réussite d'un bilan de patrimoine
La réussite d’un bilan de patrimoine est basée sur l’inventaire, le diagnostic et l’action. Ce bilan précède obligatoirement toute décision de faire un placement financier, réaliser un investissement immobilier ou engager une stratégie de transmission du patrimoine en famille.
Les experts de TYGLAD vous aident à réaliser votre bilan patrimonial global afin de vous aider à en tirer mieux profit. Cette étape préalable à la mise en oeuvre des solutions est très importante car elle nécessite de bien cerner en famille ses besoins actuels et futurs, ses craintes et bien comprendre les tenants et aboutissants des levier mis en oeuvre. Penser la stratégie adaptée implique parfois une remise en question de la méthode jusqu’ici employée ou une actualisation perpétuelle des ses connaissances.
Les étapes du bilan patrimonial global
L’inventaire
Avec l’aide de nos spécialistes, vous établissez une liste de vos avoirs pour définir en premier lieu l’état actuel de votre patrimoine : comptes, investissement locatif, placements bancaires, portefeuille boursier, assurance vie, SCPI, PEA, ainsi que toutes vos propriétés (usufruit ou nue-propriété). Votre bilan patrimonial tient compte également de vos impayés (dettes, crédits bancaires), vos charges (impôts, mode de vie, emprunts) et vos revenus (patrimoniaux, professionnels).
Le diagnostic
Cette étape consiste à distinguer vos biens en cinq catégories différentes : immobilier d’habitation, placements à long terme sans risque (assurance de vie en euros, PEL), liquidités (Sicav monétaires, livrets) et actions. Ce diagnostic fait par nos experts permet notamment de déterminer le poids respectif de vos avoirs afin de déterminer la stratégie patrimoniale adaptée.
L’action
Chaque étape de vie peut être guidée par un objectif. Entre 30 et 40 ans, votre priorité peut essentiellement se tourner vers l’acquisition d’un patrimoine immobilier et la constitution d’une épargne « de précaution ». Soit par l’achat d’une résidence principale, soit par la constitution d’un patrimoine immobilier locatif.
Au-delà de 40 ans, vous pouvez ensuite penser à diversifier vos placements financiers afin d’obtenir une meilleure optimisation fiscale et appréhender la cession éventuelle de votre entreprise. Dans tous les cas, les éventuels accidents de parcours doivent être pris en compte. Tout événement personnel, professionnel ou social peut influer directement sur votre situation financière.
